Day-Travel.ru

Безусловно, решение покупать или арендовать дом, не всегда просто и очевидно. И единственно правильного ответа на этот вопрос найти очень трудно , если принимать во внимание финансовую сторону вопроса и вопрос стиля жизни. Давайте рассмотрим два примера. Дмитрий и Настя

недавно приехали в Новую Зеландию. Им чуть больше 30 и они собираются покупать дом потому что «это надежно, выгодно и создает прочную семейную базу». Давайте предположим, что они покупают дом стоимостью $200,000 и берут для этого кредит $150,00 (75% общей суммы). При этом они должны уже иметь сбережения для оплаты депозита $50,000, оплатить расходы банков и юристов, возможно, произвести небольшой ремонт в новом доме. Роман и Вера

, также чуть старше 30 лет и , также, приехали в Новую Зеландию пару лет назад. Они решают арендовать дом за $300 в неделю. Таким образом, они живут в практически таком же доме как и первая пара. Чтобы уровнять условия задачи, предположим, что они так же имеют сбережения $50,000, которые они решают инвестировать. Покупка или аренда дома - инвестиционная сторона проблемы.

Если мы хотим оценить два приведенных примера исключительно с финансовой стороны, краеугольным для нас станут вопросы - сколько потеряет недвижимость в цене и сколько можно заработать, инвестируя $50,000. В 70-ые, 80-ые годы Новая Зеландия испытала существенное повышения цен на недвижимость. Основой этому служили, прежде всего, инфляционные процессы в экономике. В последние же десять лет экономика вышла из спада, и инфляция остается на уровне около 1,7% в год. Все это, естественно, нашло свое отражение и на рынке недвижимости. Несмотря на то, что ряд объектов недвижимости по-прежнему продолжает расти в цене, цена жилых домов растет только в динамике роста инфляции. Соответственно, возвращаясь к нашему примеру, стоимость дома будет увеличиваться в абсолютных величинах на 2-3 %% в год. В то же время, инвестировав $50,000 в ориентированные портфолио можно получать в районе 8% в год после налогообложения. Покупка или аренда дома - выгодность инвестирования.

А теперь посмотрим на обе наши супружеские пары через десять лет. Принимая в основу инфляционную рамку 2,5% в год, стоимость дома Дмитрия и Насти составит $256,000. К этому времени они смогли вернуть часть, полученного на покупку дома кредита, и сейчас должны банку $120,000. Таким образом, их доходная часть составила $136,000 (не учитывая комиссионного вознаграждения агентов по продаже недвижимости, если они решат дом продать). Другая супружеская пара из нашего примера, Роман и Вера, вложив в инвестиционные портфолио $50,000 и, получая на них 8%, через десять лет имеют $108,000. Таким образом, на первый взгляд, Дмитрий и Настя, взяв кредит и купив дом оказались в более выгодном финансовом положение через десять лет. Конечно, можно аргументировать и сказать, что и Роман и Вера могли взять кредит и вложить его в свой инвестиционный портфолио, но это уже выходит за рамки нашего примера. Тем не менее, покупка дома, не означает прекращение затрат на жилье. Ежегодная средняя уплата налога и страховки составит около $1,000. Ремонт и реновации в доме минимально составят $1,000 в год на десятилетнем периоде. Все это, совместно с выше упомянутой комиссией агентов при продаже дома, приведет обе супружеские пары в нашем примере к равным финансовым показателям. Таким образом, с финансовой точки зрения вопрос «арендовать дом или покупать дом» не имеет очевидного ответа. Да, его не может быть в саморегулирующейся конкурентной экономической ситуации, иначе постоянно происходил бы отток средств с рынка аренды на рынок строительства и обратно. Если Вы не являетесь специалистом, профессионально занимающимся инвестирование в недвижимость, Вам стоит относится к решению этого вопроса исключительно с точки зрения определения стиля жизни, наиболее отвечающего интересам Вашей семьи.